Konto biznesowe w UK — porównanie 6 najlepszych kont dla małych firm w Wielkiej Brytanii

Biznes Starling Bank w skrócie

Starling Bank z siedzibą w Wielkiej Brytanii oferuje swoje konto biznesowe wyłącznie spółkom z ograniczoną odpowiedzialnością i jednoosobowym działalnościom gospodarczym zarejestrowanym w Wielkiej Brytanii. Konto jest wyposażone w więcej bezpłatnych funkcji niż jakiekolwiek inne bezpłatne biznesowe konto bankowe w UK. Za dodatkową opłatą możemy skorzystać z dodatkowych funkcjonalności, takich jak konto w dolarach amerykańskich czy w euro.

Konto firmowe w Starling Bank jest przeznaczone dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością zarejestrowanych w Wielkiej Brytanii. Wysyłanie przelewów na terenie Wielkiej Brytanii i otrzymywanie przelewów w funtach (£) jest bezpłatne. Płatności w funtach oraz wypłacanie gotówki z bankomatów również nie wiąże się z żadnymi opłatami.

Za wysyłanie pieniędzy poza Wielką Brytanię zostanie naliczona dodatkowa opłata. Opłata za transakcje międzynarodowe wynosi 0,4% + koszty przewalutowania transakcji. Jeśli zdecydujemy się wysłać przelew SWIFT, zostanie pobrana opłata w wysokości 5,50 GBP.

Dodatkowe funkcje konta biznesowego Starling Bank

W ramach konta biznesowego Starling Bank możemy korzystać z następujących funkcjonalności: 

• Zestaw narzędzi biznesowych: za 7 GBP miesięcznie można tworzyć i wysyłać faktury do klientów. Aplikacja obliczy i sporządzi również raport podatkowy HMRC. 
• Konto firmowe w euro: za 2 GBP miesięcznie możemy korzystać z europejskiego numeru IBAN
• Konto biznesowe w dolarach amerykańskich: za 5 GBP miesięcznie możemy otrzymać dostęp do konta w USD

Wady i zalety konta biznesowego Starling Bank

Poniżej przedstawiamy wady i zalety konta biznesowego Starling Bank:

Zalety konta biznesowego Starling Bank

• Darmowe przelewy i płatności przychodzące w funtach 
• Brak opłat za transakcje kartą 
• Integracja z Xero, Quickbooks i innymi aplikacjami
• Depozyty gotówkowe i czekowe

Wady biznesowe Starling Bank

• Konta wielowalutowe w USD i EUR są płatne
• Stałe opłaty i marże kursowe podczas międzynarodowych przelewów
• Płatne fakturowanie

Revolut Business w skrócie

Revolut to pełnoprawny bank, zarejestrowany w FCA w Wielkiej Brytanii, oferujący ubezpieczenia depozytów i wiele produktów bankowych, takich jak jak pożyczki czy karty kredytowe.

Otwarcie konta „Standard” w Revolut jest całkowicie bezpłatne. Dzięki niemu uzyskujemy dane bankowe w Wielkiej Brytanii i UE.

W ramach tego planu taryfowego korzystamy z kart płatniczych dla całego zespołu. Dzięki oprogramowaniu udostępnionym przez Revolut możemy też śledzić wydatki firmowe. Globalne numery IBAN dają nam również możliwość otrzymywania płatności z dowolnego miejsca na świecie. 

Niezależnie od naszego planu taryfowego, Revolut pobiera 1% + 0,20 GBP za każdą płatność online wykonanych brytyjską kartą. Płatności innymi kartami będą nas kosztować 2,8% + 0,20 GBP. Jest to dość konkurencyjne, biorąc pod uwagę, że główne platformy płatnicze, takie jak Square, pobierają 1,9% za karty z EOG i Wielkiej Brytanii lub 2,9% za pozostałe karty. Tylko firmy korzystające z planu „Enterprise” mogą negocjować ceny. 

Plany taryfowe Revolut dla biznesu

Poniżej prezentujemy przegląd 4 biznesowych planów taryfowych Revolut:

• Standard: w ramach tego planu taryfowego możemy korzystać z bezpłatnego rachunku bieżącego (UE i GBP) i 5 darmowych płatności w lokalnej walucie. Karty Metal kosztują 49 funtów. To konto, które nie oferuje darmowego miesięcznego limitu na płatności międzynarodowe lub wymianę walut. Będzie więc idealnym rozwiązaniem dla dla firm, które nie prowadzą działalności za granicą.
• Grow: za 25 GBP miesięcznie możemy korzystać z 100 bezpłatnych płatności w lokalnej walucie, 10 bezpłatnych płatności międzynarodowych i nie ponosić kosztów przewalutowania transakcji (do kwoty 10 000 GBP) miesięcznie. Otrzymujemy również wsparcie 24/7 i 1 bezpłatną metalową kartę. 
• Scale: za 100 GBP miesięcznie możemy korzystać z 1000 bezpłatnych płatności w lokalnej walucie, 50 bezpłatnych płatności międzynarodowych i nie ponosić kosztów przewalutowania transakcji (do kwoty 50 000 GBP) miesięcznie. Otrzymujemy również wsparcie 24/7 i 2 bezpłatne metalowe karty. 
• Enterprise:  to najbardziej wszechstronny biznesowy plan taryfowy Revolut, z niestandardowymi limitami, które można dostosować do potrzeb naszej firmy. Musimy skontaktować się z serwisem Revolut, aby omówić ceny i korzyści dostosowane do naszego biznesu. 

Wady i zalety konta biznesowego Revolut

Poniżej przedstawiamy wady i zalety konta biznesowego Revolut:

Zalety konta biznesowego Revolut

• Niskie opłaty za płatności online
• Funkcjonalna aplikacja mobilna
• Konkurencyjne kursy wymiany walut
• Szybkie i proste otwarcie konta
• Możliwość integracji z oprogramowaniem biznesowym

Wady konta biznesowego Revolut

• Brak możliwości płatności gotówką lub czekiem
• Dzienny limit wypłat w wysokości 3000 GBP i miesięczny limit w wysokości 100000 GBP
• Opłata w wysokości 2% za wypłaty pieniędzy z bankomatu
• Brak debetu

Wise Business w skrócie

Aby założyć konto Wise Business, musimy udostępnić informacje dotyczące naszej firmy w Companies House (m.in. informacje dotyczące siedziby, branży oraz dane osobowe interesariuszy). Oprócz firm jednoosobowych oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i spółek publicznych, Wise Business wspiera również freelancerów i organizacje charytatywne.

Po rejestracji konta możemy bezpłatnie korzystać z następujących funkcji :

• Przelewy i płatności lokalne oraz zagraniczne
• Możliwość przechowywania i zarządzania ponad 50 walutami
• Możliwość wysyłania setek faktur
• Integracja z oprogramowaniem administracyjnym i księgowym, takim jak QuickBooks
• Wielowalutowa karta płatnicza

Płatny biznesowy plan taryfowy Wise

Za jednorazową opłatą w wysokości 45 GBP możemy odblokować pełen zakres funkcji konta biznesowego Wise:

• Lokalne dane bankowe w USA, strefie euro, Wielkiej Brytanii, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Rumunii i na Węgrzech
• Możliwość korzystania z poleceń zapłaty
• Wypłaty z takich platform jak Shopify czy Stripe

Wady i zalety konta biznesowego Wise

Poniżej przedstawiamy wady i zalety konta biznesowego Wise:

Zalety konta Wise Business

• Tanie międzynarodowe przelewy przychodzące
• Możliwość płatności do 1000 faktur jednocześnie
• Możliwość zarządzania pieniędzmi przez wybranych pracowników
• Średni rynkowy kurs wymiany walut podczas przelewów walutowych
• Możliwość korzystania z karty wielowalutowej Wise
• Brak opłat za założenie oraz prowadzenie konta

Wady konta Wise Business

• Tylko płatny plan daje nam możliwość otwarcia konta w 10 walutach
• Brak płatności gotówką lub czekiem
• Ujemne odsetki od dużych sald rachunków w euro
• Opłaty za doładowanie konta kartą debetową i kredytową
• Ścisłe limity dotyczące bezpłatnych wypłat z bankomatów

Tide w skrócie

Darmowe biznesowe konto bankowe Tide zawiera pełny brytyjski kod rozliczeniowy i numer kont. Jednak jego największą zaletą są funkcjonalne narzędzia administracyjne. 

Wraz z kontem otrzymujemy biznesową kartę MasterCard. Tide automatycznie kategoryzuje nasze transakcje, ułatwiając księgowanie, a także śledzi nasze faktury i płatności. Darmowe konto pozwala na posiadanie do pięciu różnych kont firmowych, a także na integrację z oprogramowaniem księgowym, takim jak QuickBooks czy Xero. 

Tide nie daje jednak możliwości posiadania konta w obcej walucie, innej niż GBP. Możemy oczywiście wysyłać lub otrzymywać przelewy zagraniczne, ale będą to drogie transfery SEPA lub SWIFT. 

Jeśli prowadzimy biznes z zagranicznymi klientami, warto rozważyć alternatywne konto, takie jak Wise Business  Revolut Business lub Payoneer .

Plant taryfowe Tide

Tide oferuje 3 różne plany taryfowe:

• Free: w ramach tego bezpłatnego planu taryfowego otrzymujemy dane bankowe w Wielkiej Brytanii oraz kartę Mastercard, która jest połączona z wielofunkcyjnym oprogramowaniem Tide. Służy ono do śledzenia wydatków, sprawozdawczości podatkowej i otrzymywania płatności. Dodatkowa karta kosztuje 5 GBP, zaś przelewy bankowe  (zarówno wychodzące, jak i przychodzące) kosztują 20 pensów za przelew.
• Plus: za 9,99 GBP miesięcznie uzyskamy dostęp do pomocy technicznej oraz prawnej (poprzez appkę i telefonicznie). Plan zawiera również 1 dodatkową kartę dla naszego zespołu i 20 bezpłatnych przelewów w miesiącu.
• Cashback: za 49,99 GBP miesięcznie zostanie nam przydzielony dedykowany opiekuna konta. Będziemy mogli również skorzystać z 0,5% cashbacku. Otrzymamy poza tym 3 dodatkowe karty i 150 bezpłatnych przelewów miesięcznie.

Wady i zalety konta Tide

Poniżej przedstawiamy wady i zalety konta biznesowego Tide:

Zalety Tide:

• Fakturowanie dostępne w każdym planie taryfowym
• Ochrona FSCS dla depozytów ClearBank
• Bezpłatne transakcje kartą za granicą (1 GBP za wypłaty z bankomatu);
• Brak kontroli kredytowej podczas składania wniosku
• Możliwość posiadania osobnych kont (do różnych celów)
• Możliwość synchronizacji kont z oprogramowaniem księgowym

Wady Tide

• Nie obsługuje płatności międzynarodowych (dotyczy to większości klientów)
• Brak rachunków wielowalutowych i możliwości przechowywania walut obcych
• Płatne dodatkowe wsparcie klienta
• Opłaty za polecenia zapłaty i wpłaty gotówkowe
• Depozyty w formie czeku nie są akceptowane

Monzo Business w skrócie

Monzo oferuje idealne konto bankowe dla małych firm. W ramach bezpłatnego planu taryfowego możemy korzystać z karty debetowej Monzo, dzięki której można płacić za granicą bez opłat transakcyjnych. Monzo daje możliwość płatności naszym klientom za pomocą Apple Pay, Google Pay lub kartą przez Stripe.

Plany taryfowe Monzo

Monzo oferuje 2 plany taryfowe:

• Business Lite: brak opłaty za otwarcie i prowadzenie konta. Możemy planować płatności i bezpłatnie przelewać pieniądze do banków w Wielkiej Brytanii. Istnieje możliwość otrzymywania przelewów Stripe, Google Pay lub Apple Pay oraz przelewów bankowych.
• Business Pro: za 5 GBP miesięcznie możemy korzystać ze wszystkich funkcjonalności planu „Lite” oraz dodatkowo z fakturowania, oprogramowania księgowego i puli „podatkowych”, dzięki którym pieniądze na podatki są automatycznie odkładane. W ramach tego planu taryfowego z konta może korzystać wielu użytkowników. Otrzymujemy również bezpłatną 6-miesięczną wersję próbną Xero.Wady i zalety konta biznesowego Monzo.
  

Wady i zalety konta biznesowego Monzo

Poniżej przedstawiamy wady i zalety konta biznesowego Monzo:

Zalety konta biznesowego Monzo

• Integracja ze Stripe
• Wielokrotnie nagradzana obsługa klienta dostępna 24/7
• Możliwość przyjmowania płatności gotówką lub czekiem
• Brak opłat za transakcje międzynarodowe kartą
• Darmowe przelewy bankowe w Wielkiej Brytanii

Wady konta biznesowego Monzo

• Przelewy bankowe są darmowe do 2023 roku
• Brak integracji oprogramowania księgowego w ramach darmowego planu taryfowego
• Fakturowanie jest dostępne tylko w płatnym planie taryfowym

Payoneer w srócie

Payoneer to jedyne darmowe konto bankowe, które daje możliwość ekspansji na globalne rynki. Serwis daje możliwość płatności VAT-u w Wielkiej Brytanii bezpośrednio ze swojego konta bankowego i to bez opłat. 

Wady i zalety Payoneer

Poniżej przedstawiamy wady i zalety konta Payoneer:

Zalety Payoneer

• Możliwość otrzymywania płatności na lokalne konta bankowe
• Wymiana walut po średnim kursie rynkowym
• Możliwość płatności podatku VAT w UK bezpośrednio z konta Payoneer
• Połącz się z tysiącami marketplaców
• Wsparcie klienta dostępne 24/7 w wielu językach

Wady Payoneer

• Opłatę za przelew z Payoneer na konto bankowe w Wielkiej Brytanii;
• Stała opłata transakcyjna przy przeliczaniu przychodów zagranicznych
• Opłata roczna za kartę MasterCard Payoneer