Darmowe przelewy zagraniczne — czy one w ogóle istnieją?

Zastanawiasz się, jak wysłać darmowy przelew za granicę? I czy jest to w ogóle możliwe?

Banki i niektóre serwisy transferowe zwodzą swoich klientów reklamami przelewów za zero. Prawda jest jednak taka, że całkowicie darmowe przelewy międzynarodowe nie istnieją. Na szczęście wysyłając przelewy zagraniczne ze sprawdzonymi serwisami transferowymi można je niemal całkowicie zminimalizować.

Jak? Sprawdź nasz krótki poradnik ⬇️

Jak wysłać darmowy przelew za granicę?

Na rynku funkcjonują banki lub serwisy, które twierdzą, że realizują darmowe przelewy zagraniczne. To tylko chwyt marketingowy. W rzeczywistości nie pobierają opłat, ale oferują bardzo niekorzystne kursy wymiany walut. Ukrywają więc opłaty w kursach wymiany walut. Na pierwszy rzut oka przelew wygląda na darmowy, a tak naprawdę ponosimy ukryte koszty tych transakcji. 

Jeśli chcemy wysłać niemalże darmowy przelew za granicę, nie powinniśmy wysyłać je bezpośrednio z naszego konta bankowego. Zamiast tego należy skorzystać z usług sprawdzonych serwisów transferowych, takich jak TransferGo, Paysend czy Wise:

1 — Tanie przelewy zagraniczne z TransferGo

TransferGo to jeden z najlepszych serwisów transferowych, który został oceniony przez ekspertów Monito na 9,1/10. Oferuje w pełni przejrzyste ceny i kursy wymiany walut. Przelewy z TransferGo szybko trafiają na konto odbiorcy.

2 — Tanie przelewy zagraniczne z Paysend

Paysend to idealny serwis transferowy, jeśli zależy nam na wysłaniu przelewu zagranicznego z i na kartę płatniczą. Przelewy można wysłać do ponad 100 krajów na całym świecie.

• Koszty: Paysend pobiera  stałą opłatę za większość przelewów z karty na kartę lub z karty do portfela mobilnego Paysend. Marża kursowa wynosi od 0,5% do 2% wartości przelewu. Paysend był najtańszym serwisem w około 25% porównań Monito (w maju 2021 roku).
• Rekomendacja: Polecamy Paysend do międzynarodowych przelewów z karty na kartę lub przelewów, za które chcemy zapłacić kartą. Paysend oferuje niskie opłaty i doskonałe kursy wymiany dla tego typu przelewów.

3 — Tanie przelewy zagraniczne z Wise

Wise to jeden z najlepszych serwisów transferowych na świecie, który oferuje tanie przelewy zagraniczne. Z jego usług korzysta ponad 12 milionów zadowolonych klientów, co roku wysyłając miliardy euro.

• Koszty: opłaty Wise wynoszą od 0,25% do 1% całkowitej wartości przelewu. Wise był najtańszym serwisem w 21% porównań na Monito (od lipca 2020 do 2021 roku).
• Rekomendacja: Wise polecamy szczególnie w przypadku małych i średnich przelewów bankowych (do 10 000 EUR) na konta bankowe. 

Co zrobić, żeby wysłać (prawie) darmowy przelew — sprawdzone wskazówki

Chociaż na rynku nie znajdziemy sposobu na darmowy przelew za granicę, nadal istnieje kilka sztuczek, o których należy pamiętać, aby zminimalizować koszty i znaleźć niemal darmowy sposób międzynarodowy przelew: 

• Korzystaj z porównywarki Monito przy każdym przelewie za granicę
• Wysyłając przelewy z serwisami transferowymi, wybieraj przelew na konto bankowe zamiast przekazów z odbiorem gotówki
• Unikaj banków i serwisu PayPal, które oferują wyłącznie drogie przelewy zagraniczne
• Załóż konto wielowalutowe, które oferuje tanie przelewy walutowe
• Wybierz dłuższy czas realizacji przelewu — szybkie przelewy są zazwyczaj najdroższe

Darmowe przelewy zagraniczne — ile kosztują naprawdę?

Banki i serwisy transferowe nie oferują bezpłatnych przelewów międzynarodowych, ponieważ wymiana walut wiąże się z pewnymi kosztami.

Zresztą, co w dzisiejszych czasach można dostać za darmo?

I dlaczego właściwie jakaś firma miałaby wysyłać darmowe zagraniczne przelewy? Na czym by wówczas zarabiała?

Niektóre z kosztów związanych z wykonaniem międzynarodowego przelewu obejmują: 

• Opłaty SWIFT (w tym koszty banku korespondenta/beneficjenta)
• Wymiana walut
• Utrzymanie standardów KYC i procedur bezpieczeństwa przeciwdziałających praniu brudnych pieniędzy (AML)

Wszystkie te opłaty zostają przełożone na klientów w postaci:

• Opłaty stałe — pojedyncze stałe opłaty związane z każdą transakcją 
• Prowizje — koszty zmienne związane z każdą transakcją, zwykle naliczane jako procent całkowitej kwoty przelewu
• Marża kursowa — różnica między średnim rynkowym kursem wymiany a kursem wymiany oferowanym klientom 

Ponadto niektóre banki przenoszą opłaty banków korespondentów bezpośrednio na swoich klientów. Opłaty te wynoszą od 30 do 300 PLN, są nieprzewidywalne i zazwyczaj stanowią największy koszt związany z wysyłaniem pieniędzy za granicę przez bank. Dlatego właśnie, radzimy nie korzystać z usług banków, gdy wysyłamy pieniądze za granicę. 

Sprawdź, jak to wygląda w praktyce:

Dlaczego przelewy zagraniczne nie są darmowe?

Wysyłanie pieniędzy za granicę wiąże się z kosztami, które praktycznie uniemożliwiają bezpłatną realizację przelewów zagranicznych. 

Banki w Polsce reklamują przelewy zagraniczne jako całkowicie darmowe (może tak być w przypadku przelewów SEPA realizowanych w euro z kont walutowych do krajów UE), ale w rzeczywistości pobierają za nie (niemałe) opłaty. Mogą one wynosić nawet 300 PLN. 

Jak znaleźć najtańszą alternatywę?

Chociaż Wise, Remitly i Paysend oferują tanie przelewy za granicę, nie zawsze muszą być najtańsze w przypadku jakiegoś konkretnego przelewu. Na rynku jest bowiem wiele mniejszych serwisów, które specjalizują się w przelewach między określonymi państwami czy walutami. Zapoznaj się z pełną listą najlepszych serwisów transferowych, z którymi zrealizujesz tani przelew zagraniczny. 

Skorzystaj z porównywarki międzynarodowych przelewów Monito i upewnij się, że nie tracisz pieniędzy na przelewach:

Źródła wykorzystane w tym artykule:

1. World Bank Remittance Prices Report 2021, strona 16.

*Informacje dotyczące opłat i kursów wymiany walut pochodzą z oficjalnych stron banków (tabeli kursów i prowizji).