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Avis & Test de Fortuneo Banque : Notre Évaluation du Compte Bancaire & des Cartes Fosfo, Gold & World Elite
Gabrielle Lorion
Guide
Fortuneo est une banque en ligne d'assez bonne qualité (7,0/10). Nous la recommandons pour ses tarifs très bas, même à l'étranger (10/10). Filiale du groupe bancaire français Crédit Mutuel, Fortuneo est un acteur de confiance bien implanté dans le secteur de la banque en ligne (8,3/10). Il offre un panel de services complet en banque, assurance et investissement et de nombreuses fonctionnalités de compte, mais nous regrettons l'absence de chat en ligne ou la possibilité de contacter directement le support client le week-end (6,9/10). D'ailleurs, de nombreux clients ont exprimé leur insatisfaction vis-à-vis du service clientèle, qu'ils ont trouvé difficile à joindre et peu efficace (2,8/10).
Ce Que Monito Aime chez Fortuneo
- D'excellents tarifs pour un usage quotidien ;
- Un panel de services complet et diversifié ;
- Il est possible de commander un chéquier et d'encaisser les chèques par voie postale ;
- La possibilité d'ouvrir un compte joint ;
- Banque de confiance, agréée en France et filiale du groupe Crédit Mutuel.
Ce Que Monito Apprécie Moins chez Fortuneo
- Le service client est difficile à joindre ;
- Il n'est pas possible d'alimenter son compte en espèces ;
- En l'absence de paiement par carte dans le mois, des frais de tenue de compte seront facturés ;
- Les virements d'importantes sommes peuvent être bloqués plusieurs jours ;
- Les virements internationaux coûtent cher (n'hésitez pas à comparer les prestataires sur Monito afin d'économiser sur vos frais de transfert d'argent à l'étranger).
Recommandation de Monito
Fortuneo présente des tarifs extrêmement compétitifs, tant pour un usage quotidien en France, qu'en voyage à l'étranger. Nous la recommandons pour tous ceux qui souhaitent disposer d'une carte bancaire gratuite, qu'ils soient en France ou ailleurs dans le monde. Fortuneo propose en plus une gamme complète de services bancaires : crédit, épargne, assurance et bourse. Cependant, de nombreux clients se sont révélés insatisfaits du service client, qu'ils ont trouvé difficile à contacter et peu efficace en cas de problème. Si vous souhaitez vous tourner vers une banque en ligne ayant reçu davantage d'avis clients positifs, n'hésitez pas à consulter les scores Monito des autres néo-banques :
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Chaque mois, plus de 100.000 internautes font confiance aux évaluations de Monito.
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Nos recommandations sont 100% indépendantes.
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Fortuneo, en un Coup d'Œil :
Catégorie | Score | Points forts |
|---|---|---|
8,3/10 | Agréée en France par l'ACPR et l'AMF. | |
6,9/10 | Plateformes web et mobile simples d'utilisation mais sans support par chat. | |
10/10 | Aucun frais pour un usage quotidien, en France comme à l'étranger. | |
2,8/10 | De nombreux utilisateurs se sont plaints du service client. |
Mis à jour le 17/12/2021
⭐FORTUNEO Carte Fosfo, Carte Gold, Carte World Elite : Laquelle Choisir ? L'Avis Monito.
La particularité de Fortuneo est de proposer 3 forfaits aux tarifs et frais identiques : que vous ayez une carte Fosfo, Gold ou World Elite, la plupart des fonctionnalités sont gratuites. La différence essentielle réside dans les assurances et garanties fournies : elles sont plus étendues avec Fortuneo Gold et World Elite. En revanche, vous devrez justifier d'un minimum de revenus et de versements mensuels sur votre compte-courant.
✅ Si vous souhaitez utiliser Fortuneo en tant que compte bancaire secondaire, nous vous recommandons la carte Fosfo.
✅ Si vous souhaitez faire de Fortuneo votre banque principale et remplissez les conditions, nous vous recommandons la carte Gold ou World Elite.
✍Les avis et recommandations de Monito sont 100% indépendants. Il se peut cependant que nous recevions une commission lorsque vous vous inscrivez à un service en cliquant sur l'un de nos liens. Voir comment Monito a évalué Fortuneo ou en savoir plus sur la manière de financer Monito, un service gratuit pour ses utilisateurs.
Ce Que Vous Trouverez dans cet Article :
Fortuneo, Disponible Où ?
Fortuneo Banque, filiale de la banque française Crédit Mutuel ARKEA, est une banque en ligne disponible pour les clients résidants en France. Le site web et l'application mobile ne sont disponibles qu'en français.
Confiance & Crédibilité
Vérification des antécédents
Fortuneo est agréée en tant que banque et prestataire de services d'investissement par l'ACPR et l'AMF.
Sécurité & fiabilité
Les comptes sont entièrement sécurisés grâce à l'utilisation de comptes utilisateurs distincts et du protocole HTTPS. Les cartes bancaires sont dotées de la technologie 3D Secure.
Taille de l'entreprise
200 salariés en France et 800.000 clients pour Fortuneo et ses filiales belge, luxembourgeoise et suisse.
Transparence des prix
La liste complète des tarifs, détails des frais inclus, est assez facile d'accès.
Fortuneo, une Banque en Ligne Fiable et Sécurisée ? L'Avis Monito.
Fortuneo est une banque en ligne de confiance, filiale du groupe français Crédit Mutuel ARKEA, spécialisé dans les activités de banque et assurance.
Détentrice d'une licence bancaire française, elle est agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Fortuneo répond ainsi aux exigences de la Banque Centrale Européenne (BCE) en matière de protection de la clientèle et de solidité financière. Conformément aux dispositions européennes, tous les clients Fortuneo sont couverts par le Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution (FGDR) : vos fonds déposés sont protégés à hauteur de 100.000 € en cas défaillance de la banque en ligne.
Fortuneo proposant aussi des produits d'investissement, elle est également contrôlée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) .
Comment la Carte Fortuneo Garantit des Paiements Sécurisés ?
Les cartes bancaires Mastercard proposées dans les différents forfaits Fortuneo sont protégées par la technologie 3D Secure afin de sécuriser vos données lorsque vous effectuez des paiements en ligne.
Mais Fortuneo offre également une fonctionnalité très intéressante pour vous protéger lors de vos achats en ligne : la carte bancaire virtuelle éphémère.
La Carte Virtuelle Fortuneo pour des Paiements en Ligne Ultra-Sécurisés
En tant que client de la banque en ligne Fortuneo, vous pouvez créer une ou plusieurs "cartes virtuelles", appelées également e-carte bleue. Celles-ci vous donnent un numéro de carte bancaire éphémère vous permettant d'effectuer vos achats en ligne (également par téléphone ou par correspondance) sans transmettre le numéro de votre vraie carte bancaire. C'est vous qui définissez le montant souhaité sur votre carte ainsi que sa durée de validité.
Pour obtenir une carte bancaire virtuelle, il suffit de la générer depuis votre compte en ligne, ou depuis l'application Fortuneo. Bonne nouvelle, ce service est gratuit. Chez Monito, on adore cette fonctionnalité !
Service & Qualité
Utilisation de l'application mobile
L'application est plutôt bien conçue et offre de nombreuses fonctionnalités (alertes, gestion du compte, catégorisation automatique des dépenses...).
Gestion du compte
Fortuneo propose plusieurs options pour alimenter son compte (virement, carte, chèques). Cependant, le compte-courant est exclusivement en euros.
Contacter le service client
Le support client ne peut être contacté par téléphone qu'en semaine, aux heures de bureau. Il n'existe pas de chat en ligne.
Effectuer un paiement par carte
Les paiements sans contact, en ligne, via Apple Pay ou Google Pay sont tous pris en charge.
Notre Avis sur les Fonctionnalités des Comptes Bancaires Fosfo, Gold & World Elite de Fortuneo
Fortuneo propose 3 forfaits : Fosfo, Gold et World Elite. La particularité de Fortuneo, par rapport aux autres néo-banques, est qu'il n'existe aucune différence de prix entre ses offres : que vous ayez une carte Fosfo ou World Elite, elle sera gratuite. Alors comment choisir entre l'offre standard Fosfo et l'offre premium World Elite ? Lisez ceci 👇.
Carte Gold & Carte World Elite Fortuneo : Quelles Différences avec la Carte Fosfo ?
Différence n°1 - Carte Gold & Carte World Elite Fortuneo, Sous Conditions de Revenus
Si l'ouverture du compte standard Fortuneo Fosfo ne nécessite aucun justificatif de revenus, il faudra en revanche pouvoir justifier d'au moins :
- 1800€ de revenus nets mensuels crédités sur votre compte Fortuneo, ou 10.000€ d'épargne, pour une carte Gold ;
- 4000€ de revenus nets mensuels crédités à votre compte-courant pour une carte Fortuneo World Elite.
Si vous désirez un compte-joint avec 2 cartes bancaires, il faudra alors justifier de :
- 2700€ de revenus nets mensuels crédités sur votre compte ou 10.000€ d'épargne pour un compte-joint Fortuneo Gold ;
- 5500€ de revenus nets mensuels (dont 4000€ crédités sur votre compte bancaire) pour un compte-joint Fortuneo World Elite.
Notez que pour l'ouverture d'un des deux comptes premiums Fortuneo, vous devrez prouver que vous disposez de ces revenus par la fourniture de vos derniers bulletins de salaires ou par votre dernier avis d'imposition.
Différence n°2 - Plafonds & Option Débit Différé pour les Cartes Fortuneo Gold & World Elite
À la différence de la carte Fosfo qui ne peut être qu'à débit immédiat, les cartes Gold et World Elite propose l'option débit différé (l'ensemble des paiements mensuels sont débités à une date convenue). Aucune condition supplémentaire n'est requise pour bénéficier de cette option avec un compte World Elite. En revanche, pour obtenir une carte Gold à débit différé, il faudra justifier de 3300€ de revenus mensuels (5200€ dans le cas d'un compte-joint avec deux cartes Gold à débit différé).
Les plafonds de paiement et retrait sont également plus élevés avec un compte premium. La carte Fosfo permet de retirer 500€ par semaine et d'effectuer 2000€ d'achats. Avec une carte Gold, vous pouvez retirer jusqu'à 1000€/semaine et également effectuer 2000€ de paiements hebdomadaires. Le plafond de retrait d'une carte World Elite est de 1600€/semaine, le plafond de paiements hebdomadaires s'élève quant à lui à 3000€.
❗ Notez cependant que vous êtes libre d'augmenter les plafonds de votre carte gratuitement, depuis l'application mobile Fortuneo.
Différence n°3 - Assurances & Garanties en +
Les forfaits Gold et World Elite Fortuneo bénéficient de garanties d'assistance et d'assurance supplémentaires en voyage :
- Assistance médicale et rapatriement ;
- Hospitalisation et assistance juridique à l’étranger ;
- Chauffeur de remplacement ;
- Secours sur piste ;
- Assistance juridique à l'étranger ;
- Assurance neige et montagne ;
- Assurance vol et dommage aux véhicules de location ;
- Assurance "incidents", accidents, annulation et interruption de voyage ;
- Responsabilité civile à l’étranger.
Différence n°4 - Les Avantages Exclusifs de la Carte World Elite Fortuneo
La carte World Elite permet d'accéder à certains services de "luxe" tels que :
- Un service de conciergerie par téléphone disponible 24h/24 et 7j/7 pour s'occuper de vos réservations, achats, etc. ;
- Des offres privilégiées (loisirs, services, magasins, etc.) en France et à l'étranger avec Mastercard.
Comment Alimenter son Compte Fortuneo ?
Vous pouvez approvisionner votre compte bancaire Fortuneo par :
- Carte bancaire, depuis votre compte en ligne ;
- Virement ;
- Chèque.
La procédure de remise de chèque est la suivante :
- Au dos du chèque, indiquer le numéro de compte à créditer.
- Apposer votre signature au recto et au verso du chèque.
- Envoyer votre chèque à l'adresse suivante : FORTUNEO - TSA 41707 - 35917 RENNES CEDEX 9.
Pour déposer votre chèque sur votre compte-courant, vous pouvez également commander un bordereau de remise de chèques sur votre espace client en ligne.
Notre Avis sur l'Application Mobile Fortuneo
L'application mobile de Fortuneo est de très bonne qualité. Ses utilisateurs lui ont d'ailleurs accordé d'excellentes notes. L'interface est claire et simple d'utilisation. L'application offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes et notamment :
- La gestion du compte-courant (virements, versements), mais aussi de son contrat d'assurance-vie et de son compte-titres ;
- Le paramétrage de notifications ;
- La possibilité de faire opposition directement depuis l'application ;
- La mise en place de cartes virtuelles, gratuitement ;
- La catégorisation automatique des dépenses.
L'Offre en + de Fortuneo : Épargne, Crédit, Investissement
Fortuneo propose un panel complet de services bancaires. Outre un compte-courant, individuel ou compte-joint, vous pourrez également disposer :
- D'une assurance-vie ;
- D'un PEA, PEA-PME ou Compte-titres pour investir en bourse ;
- De livrets d'épargne : Livret A, Livret +, LDDS, Livret+ enfant ;
- D'un crédit immobilier ou d'un prêt personnel.
Frais & Taux de Change
Usage quotidien
Le compte standard est gratuit et ne génère aucuns frais sur les paiements et les retraits par carte bancaire, partout dans le monde.
Retrait d'espèces
Les retraits sont gratuits, en euros comme en devises étrangères.
Paiements en ligne
Les paiements en ligne sont gratuits, qu'ils soient effectués en euros ou en devises étrangères.
Utilisation à l'étranger
Aucuns frais de paiement ou de retrait à l'étranger.
Tarifs & Frais de Fortuneo : Une Banque en Ligne Gratuite ? L'Avis des Experts Monito.
Fortuneo offre des tarifs extrêmement attractifs (10/10), que vous souscriviez à la carte Fosfo, Gold ou World Elite. En effet, quel que soit le forfait, aucuns frais mensuels de tenue de compte ne vous seront facturés.
De plus, la plupart des opérations sont sans frais :
✅ Paiements par carte, en euro ou en devises étrangères : Gratuit !
✅ Retraits d'espèces, en France ou à l'étranger : Gratuit !
✅ Conversion de devises étrangères (réception d'un virement en monnaie autre que l'euro ou paiement à l'étranger) : Gratuit !
Bien sûr, il existe quelques frais lors d'opérations plus exceptionnelles.
Les Principaux Frais d'Utilisation du Compte Bancaire Fortuneo :
🚩 Les Frais d'Inactivité
Si vous détenez un compte Fosfo ou Gold, des frais mensuels de tenue de compte seront facturés si vous n'avez pas utilisé votre carte au moins une fois dans le mois (hors retraits aux distributeurs automatiques). Ces frais s'élèvent à :
- 3€ pour une carte Fosfo ;
- 9€ pour une carte Gold.
Si vous disposez d'un compte Fortuneo World Elite, des frais de 50€ par trimestre vous seront facturés si vous ne versez pas au moins 4000€ par mois sur votre compte-courant.
🚩 Les Frais de Virement International
Si vous souhaitez effectuer un virement sur un compte bancaire situé dans un pays dont la monnaie nationale n'est pas l'Euro (comme la Suisse, le Royaume-Uni, le Maroc, etc.), Fortuneo facture d'importants frais :
- 0,1% du montant envoyé avec un minimum de frais de 23€;
- 0,1% de commission sur le taux de change avec un minimum de frais de 15€ ;
- Soit au minimum 38€ facturés pour un virement hors zone euro.
De même, pour recevoir un virement d'un compte bancaire situé hors zone euro sur votre compte Fortuneo, vous devrez vous acquitter des frais suivants :
- 12€ de frais de réception ;
- 1% de commission sur le taux de change appliqué.
Pour économiser sur ces frais de transfert d'argent à l'international, nous vous recommandons de passer par Wise, Remitly ou de comparer les prestataires spécialisés dans l'envoi d'argent à l'étranger sur Monito.
🚩 Les Frais Exceptionnels
D'autres frais peuvent vous être facturés dans certains cas exceptionnels tels que rééditer une carte bancaire en cas de perte ou vol, mettre en place une opération bancaire avec un conseiller au lieu de la faire en ligne, s'abonner à plus de 10 alertes SMS mensuelles de situation de compte… Vous pouvez retrouver le détail des frais dans les conditions tarifaires de Fortuneo, accessibles en ligne.
Notez cependant qu'aucuns frais ne vous seront facturés en cas de clôture de votre compte.
Avis Clients
Note des clients
Une note moyenne de 1,8 sur 5 sur Trustpilot.
Nombre d'avis positifs
Sur près de 600 avis, 80 ont reçu 4 ou 5 étoiles.
Avis Clients : Que Pensent les Utilisateurs de Fortuneo ?
Malheureusement, de nombreux clients de Fortuneo ont émis un avis négatif sur leur banque en ligne, déplorant pour une grande part la faiblesse du service client. Ainsi, sur Truspilot, la moyenne des notes ne s'élève qu'à 1,8/5.
Les commentaires qui reviennent le plus régulièrement sont les suivants :
👍Avis Clients Positifs sur Fortuneo
- Compte-courant gratuit ;
- Des assurances utiles en voyage avec les cartes Gold et World Elite ;
- Les cartes bancaires virtuelles rendent les achats en ligne sécurisés.
👎Avis Clients Négatifs sur Fortuneo
- Service client très difficile à joindre et peu efficace en cas de problème ;
- Pas de réponses aux mails au service client ;
- Problème avec l'encaissement des chèques envoyés par la Poste.
Comment Ouvrir un Compte Bancaire Fortuneo ?
Conditions Pour Ouvrir un Compte Fortuneo
Les conditions d'ouverture d'un compte bancaire Fortuneo dépendent de la carte à laquelle vous souhaitez souscrire.
Pour ouvrir un compte Fosfo : aucune condition de revenus.
Pour une carte Gold, vous devrez justifier de 1800€ de revenus nets mensuels (2700€ pour un compte-joint avec 2 cartes), ou 10.000€ d'épargne.
Pour une carte World Elite, vous devez avoir au moins 4000€ de revenus nets mensuels (5500€ pour un compte-joint avec 2 cartes).
Justificatifs Demandés Pour l'Ouverture d'un Compte Bancaire Fortuneo
Pour ouvrir votre compte bancaire Fortuneo, vous devrez scanner ou photographier les pièces suivantes :
- Une pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport ou titre de séjour) ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz ou d'eau, de téléphone à votre nom) ;
- Un RIB à votre nom et prénom d'un compte bancaire détenu dans un autre établissement en France pour le versement initial de 300€ ;
- Pour les cartes Gold et World Elite : un justificatif de revenus (vos deux derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d'imposition pour les non-salariés).
Procédure d'Ouverture d'un Compte Bancaire Fortuneo
La procédure se fait entièrement en ligne en quelques minutes :
- Remplissez le formulaire d'ouverture de compte en ligne.
- Signez électroniquement votre contrat grâce à un code reçu par SMS et transmettez vos pièces justificatives scannées ou photographiées.
- Effectuez un versement initial de 300€ sur votre nouveau compte-courant Fortuneo.
Vous recevrez votre carte sous 2 à 10 jours.
NeoChange : le Service Gratuit de Mobilité Bancaire de Fortuneo
Pour faire de Fortuneo votre banque principale, vous pouvez recourir au service neoChange depuis votre compte en ligne. Dans ce cas, Fortuneo prendra en charge toutes les démarches pour transférer vos opérations sur votre nouveau compte bancaire.
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Comment Monito A Évalué Fortuneo ?
De la même manière que sont effectuées toutes les évaluations de Monito, Fortuneo a été examinée de façon rigoureuse afin de déterminer la qualité de son service. Nos experts ont analysé plusieurs critères clés, notamment les avis des clients, les coûts des différents types de transactions, les options d'alimentation du compte, l'accès au service clientèle, ainsi que des paramètres juridiques et économiques tels que les résultats comptables, la détention des autorisations réglementaires et la taille de l'entreprise. Comme pour l'ensemble des évaluations de Monito, le score de Fortuneo a été revu par au moins un expert Monito.
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