Cómo abrir una cuenta de banco en USA sin seguro social (Remotamente)
Madi Morales
Guía
Madi, escritora de Monito, ingeniera de las palabras, ama ayudar a las personas a encontrar soluciones prácticas y sencillas a sus problemas. Experta en investigación y escritora por vocación, busca transformar el mundo en un lugar mejor a través de la palabra y el conocimiento masivo.
Los enlaces en esta página, incluidos los productos y marcas que aparecen en el contenido "patrocinado", pueden generarnos una comisión de afiliado. Esto no afecta las opiniones y recomendaciones de nuestros editores.
Leer másSi vive en los Estados Unidos sin un número de seguro social, es posible que le haya resultado frustrante abrir una cuenta bancaria en un gran banco tradicional, cooperativa de crédito o incluso un pequeño banco regional.
La buena noticia es que hay varias alternativas a tu disposición. En esta guía, explicaremos por qué los bancos tradicionales no pueden abrir cuentas sin un número de seguro social y luego le brindaremos algunas soluciones para abrir cuentas bancarias en línea sin Social Security Number (SSN), presentando un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) o tu pasaporte con visa americana.
Cuenta bancaria virtual gratuita sin SSN 🇺🇸
La cuenta multidivisa de Wise es una de las formas más rápidas de obtener acceso a los detalles de su cuenta corriente personal de EE.UU. de forma gratuita y sin un SSN o prueba de residencia en los Estados Unidos. Aunque ahora, también puede abrir una cuenta con Revolut para realizar las operaciones del día a día, además de beneficios para envíos de dinero al exterior por sus tasas de cambio competitivas.
Sin más preámbulos, veamos cómo abrir una cuenta de banco en los EE.UU. sin un número de seguro social (SSN):
Cómo abrir una cuenta de banco sin SSN
- 01. ¿Puedo abrir una cuenta de banco sin número de seguridad social?
- 02. Cómo abrir una cuenta bancaria de EE.UU. en línea sin un SSN
- 03. Cómo los inmigrantes indocumentados pueden obtener cuentas bancarias en línea
- 04. 4 bancos en línea que no requieren SSN o ITIN
- 05. Recapitulando cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin SSN
- 06. Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta bancaria en USA sin SSN
¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin número de seguridad social?
A los no residentes y los inmigrantes indocumentados a menudo les resulta difícil abrir una cuenta de banco en los Estados Unidos con un banco grande, porque esta opción requiere prueba de residencia en los EE.UU. y requiere un Social Security Number (SSN) o Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). Es por eso que la mejor opción para quienes no tienen un número de seguro social es abrir una cuenta costosa en un banco internacional de USA o abrir una cuenta corriente con un proveedor de cuentas bancarias en línea.
Echemos un vistazo en esta clasificación:
Grandes Bancos en USA
- Este camino requiere residencia en Estados Unidos y un SSN o ITIN.
- Esto aplica para Wells Fargo, Chase, Citibank, US Bank, y otros.
Bancos Estadounidenses Internacionales
- Este camino no requiere residencia en Estados Unidos, pero si requiere un SSN o ITIN.
- Por lo general tiene requerimientos de depósitos mínimos, altas tasas y mantener balances en las cuentas.
Cuentas en línea
- Esta opción de bajo costo no requiere SSN o ITIN.
- Algunas cuentas solicitan prueba de residencia en USA.
- Resulta ideal si no necesitas servicios de endeudamiento, como préstamos y tarjetas de crédito.
Quién puede abrir una cuenta de banco sin SSN
Una amplia variedad de personas sin un número de seguro social pueden solicitar abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos. Dependiendo de su estado, tendrá acceso a diferentes niveles de servicios financieros.
Quién debería considerar abrir una cuenta bancaria con un gran banco institucional de EE.UU. o un banco internacional de USA:
- Compañías extraterritoriales sin vínculos con los EE.UU.;
- Empresas extranjeras sin vínculos con los Estados Unidos;
- Sociedades de responsabilidad limitada (LLC) estadounidenses de propiedad extranjera.
Quién debería considerar abrir una cuenta de forma remota con un proveedor de cuentas bancarias en línea:
- Individuos extranjeros de la mayoría de los países;
- No residentes que viven en la mayoría de los países;
En otras palabras, es posible que los proveedores de cuentas bancarias en línea no puedan abrirle una cuenta legalmente solo si es ciudadano o residente de unas pocas naciones sancionadas seleccionadas.
Cómo abrir una cuenta bancaria de USA en línea sin seguro social
Tenga en cuenta que un factor importante que determinará su elegibilidad para ciertas cuentas bancarias en línea es la prueba de residencia en los Estados Unidos.
Algunos bancos que recomendamos en la siguiente sección requieren prueba de residencia en los EE.UU. Otros simplemente requieren una identificación gubernamental legal de su país de origen.
Con esto en mente, siga estos próximos pasos sobre cómo abrir una cuenta bancaria de EE.UU. en línea sin un número de seguro social:
Cómo abrir una cuenta de banco remotamente
Paso 01
Encuentre una cuenta bancaria elegible
Los expertos de Monito han compilado una lista de las mejores cuentas bancarias en línea que no requieren SSN o ITIN para abrir. Comience su búsqueda allí.
Paso 02
Compare servicios y tarifas
Algunos cobran una tarifa mensual pero ofrecen más servicios. Otros son completamente gratuitos, pero solo ofrecen cuentas corrientes básicas. Compara lo que es mejor para ti.
Paso 03
Reúna los documentos requeridos
Por lo general, cuando abre una cuenta bancaria en línea, deberá tener lo siguiente:
- SSN/ITIN: no
- Prueba de residencia en EE. UU.: depende
- Identificación legal emitida por el gobierno: sí
- Información de contacto: sí
Último paso
Financie su cuenta
- Realice una búsqueda en el motor de comparación de Monito.com;
- Encuentre el servicio de transferencia de dinero internacional más barato;
- Regístrese e ingrese su nueva información bancaria;
- Envíe dinero desde su país de origen a su cuenta de EE.UU.
Cómo los inmigrantes indocumentados pueden obtener cuentas bancarias en línea
¿Qué es un ITIN?
ITIN significa Número de Identificación Personal del Contribuyente. Es un número emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para realizar un seguimiento de las personas que trabajan, viven y hacen negocios en los Estados Unidos.
Si bien solo las personas elegibles para el seguro social (como los ciudadanos estadounidenses) pueden tener un SSN, los no ciudadanos que pagan impuestos o solicitan beneficios de tratados al gobierno de los Estados Unidos recibirán un ITIN. Los inmigrantes indocumentados pueden obtener un ITIN y es legal hacerlo.
El IRS utiliza los SSN y los ITIN, los bancos también los requieren para confirmar su identidad e informar su actividad fiscal al gobierno.
¿Qué pasa si no tengo número de seguro social o ITIN?
Aunque la mayoría de los bancos requieren esta información para abrir una cuenta con ellos, es posible solicitar una cuenta corriente básica. Para confirmar su identidad sin un SSN, los bancos en los EE.UU. probablemente le pedirán al menos dos formas de identificación, como un pasaporte y una licencia de conducir de los EE.UU.
Aún así, debe esperar que primero le pidan que solicite un ITIN. Si desea abrir una cuenta bancaria sin uno, eche un vistazo a nuestra lista de las 4 cuentas bancarias en línea sin SSN en este artículo.
Dónde solicitar un ITIN
Para solicitar un ITIN, complete el Formulario W-7 y adjúntelo a su declaración de impuestos. Envíe la documentación por correo a esta dirección del IRS:
Servicio de Impuestos Internos
Centro de Servicio de Austin
Operación ITIN
P.O. Apartado postal 149342
Austin, TX 78714-9342
Si necesita un ITIN antes del día de impuestos, puede visitar a un agente de aceptación aprobado por el IRS. Puede enviar el formulario W-7 a cualquiera de los agentes de aceptación que figuran en el sitio web del IRS.
Lo que necesita para aplicar
Junto con el formulario W-7, debe presentar un documento de identificación original (no puede presentar una copia). El original será devuelto una vez que su solicitud sea aceptada.
Las formas válidas de identificación para una solicitud de ITIN incluyen:
- Pasaporte
- Licencia de conducir estadounidense o extranjera
- tarjeta de identificación del estado
- Tarjeta de identificación de USCIS
- Visa emitida por el Departamento de Estado de los Estados Unidos
- Certificado de nacimiento
- Credencial de elector extranjero
- Tarjeta de identificación de extranjero (debe incluir nombre, foto, dirección, fecha de nacimiento y vencimiento)
¿Qué bancos permiten a los clientes abrir cuentas con un ITIN?
La buena noticia es que casi todos los bancos en los Estados Unidos abrirán una cuenta bancaria a los clientes con un ITIN, siempre que proporcione los documentos de identificación adicionales adecuados. Sin embargo, los servicios financieros pueden ser limitados, especialmente si abre una cuenta en un gran banco.
Además, también es importante tener en cuenta que los ITIN vencen después de tres años de no uso. Si no presenta sus impuestos durante tres años, deberá solicitar un nuevo ITIN nuevamente.
5 bancos en línea que no requieren SSN o ITIN
Las cuentas en línea o "neobancos" en los EE.UU. son un tipo prometedor de proveedor de servicios financieros que intenta interrumpir los bancos tradicionales al ofrecer servicios bancarios digitales de bajo costo. La mayoría de las cuentas a continuación no son en realidad bancos, sino empresas fintech que se asocian con bancos estadounidenses regulados. Juntos, le brindan servicios financieros directamente a través de su computadora de escritorio o teléfono móvil.
Las siguientes opciones ofrecen banca en línea sin un SSN:
1) Majority
Debido a su conjunto de características amigables para inmigrantes (por ejemplo, llamadas internacionales, transferencia internacional de dinero, ofertas exclusivas, etc.) combinadas con tarifas bajas en general, Majority es una cuenta corriente en línea muy adecuada para recién llegados y inmigrantes en los Estados Unidos con residencia pero aún no un SSN o ITIN.
Nombre de la cuenta: Majority
Costo Mensual: $5.99
Costo de la transferencia internacional saliente: 0.2% - 2.5% (depende del país)
Costo de pago con tarjeta internacional: 0%
Prueba de residencia: Sí
SSN/ITIN requerido: No
2) Sable
Debido a sus tarifas bajas para el uso diario y los pocos requisitos de registro, recomendamos Sable como cuenta bancaria secundaria para ciudadanos estadounidenses o como cuenta principal para recién llegados y titulares de visas estadounidenses que aún no tienen un SSN. Del mismo modo, también recomendamos la tarjeta de crédito Sable ONE, que brinda una excelente manera de administrar su puntaje de crédito con menor riesgo.
Nombre de la cuenta: Sable
Costo Mensual: $0
Costo de la transferencia internacional saliente: $5
Costo de pago con tarjeta internacional: 0.18%
Visa americana: Sí
SSN/ITIN requerido: No
3) Zenus Bank
Zenus Bank es un banco estadounidense autorizado y regulado que ofrece cuentas bancarias de EE. UU. totalmente remotas en casi todos los países del mundo sin el requisito de ser ciudadano o residente de EE. UU. Para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. desde su país de origen, Zenus Bank le pedirá cuatro datos:
- Un pasaporte válido emitido por el gobierno.
- Comprobante de domicilio en su país de origen.
- Un formulario W-8 BEN completo (esto es para el IRS).
- Prueba de empleo (o pensión o desempleo).
Nombre de la cuenta: Cuenta de moneda personal en USD
Costo Mensual: $50 (más $50 tarifa de solicitud única)
Costo de la transferencia internacional saliente: $25
Costo de pago con tarjeta internacional: Ver tarifas
Prueba de residencia: No
SSN/ITIN requerido: No
4) Wise
Wise ofrece una cuenta multidivisa, una cuenta de gastos en moneda extranjera de bajo costo y una tarjeta de débito Visa. Viene con un número de ruta ACH, número de ruta de transferencia, número de cuenta y código SWIFT/BIC.
Para muchas personas, esta es la forma más rápida y sencilla de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente, independientemente de si desea tener dinero en dólares estadounidenses, gastar dinero en vacaciones en el extranjero, comprar en línea o recibir ganancias de un banco empleador estadounidense.
Nombre de la cuenta: Wise Multi-Currency Account
Costo Mensual: $0
Costo de la transferencia internacional saliente: 0.35% - 2.85%
Costo de pago con tarjeta internacional: 0.35% - 2.85%
Prueba de residencia: No
SSN/ITIN requerido: No
Más información: Ver la reseña completa Wise.
Revolut
Revolut es una excelente opción para abrir una cuenta en Estados Unidos sin tener SSN, aunque necesitas residir en el país del norte, no deberás proporcionar un SSN para abrir la cuenta, ahora solo con tu visa y documento de identificación válido podrás abrir una cuenta.
Su aplicación de banca móvil y su tarjeta de débito le ofrecen tipos de cambio competitivos y tarifas bajas, mientras puede administrar fácilmente su dinero a través de la intuitiva aplicación de Revolut.
Nombre de la cuenta: Revolut Estándar
Costo Mensual: $0
Costo de la transferencia internacional saliente: 0.30% - 2.00%
Costo de pago con tarjeta internacional: Ninguno si tiene la divisa agregada en su billetera
Prueba de residencia: Sí
SSN/ITIN requerido: No
Más información: Ver la reseña completa Revolut.
Lea nuestra guía detallada sobre los mejores bancos de Estados Unidos
Resumen: las mejores cuentas bancarias de EE.UU. que no requieren SSN
- Cuenta Wise: La mejor cuenta en USD para no residentes sin SSN.
- Cuenta Revolut: La mejor cuenta si viajas con frecuencia o envías dinero desde Estados Unidos al exterior, resides en Estados Unidos pero no tienes SSN.
- Sable: La mejor cuenta de tarjeta de crédito para residentes sin SSN.
- Majority: La mejor cuenta corriente para residentes sin SSN.
- Zenus Bank: La mejor cuenta de depósito en USD para no residentes.
Envíe dinero a bajo costo a su cuenta bancaria sin SSN:
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta de banco en EE.UU. sin SSN
¿Qué es un Número de Seguro Social (SSN)?
Un número de seguro social es un número de identificación de contribuyente utilizado por el IRS en los Estados Unidos para recaudar impuestos y distribuir los beneficios del seguro social al jubilarse. Todos los ciudadanos estadounidenses usan SSN para comunicar transacciones financieras con el IRS.
¿Cómo se utilizan los números de seguridad social?
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos utiliza números de seguro social para identificar a los contribuyentes. Estos números se utilizan para enviar formularios de impuestos, recaudar impuestos y distribuir beneficios fiscales a los ciudadanos contribuyentes.
¿Por qué los bancos requieren SSN?
Los bancos están legalmente obligados a enviar su información al IRS en caso de que esté legalmente obligado a pagar impuestos o si tiene derecho a recibir beneficios de seguridad social. Su SSN es el medio por el cual los bancos y el IRS pueden identificarlo y determinar cuántos impuestos debe o cuántos beneficios debe recibir.
🌎 ¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos?
Si es residente permanente, podrá abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin problemas. Si es un residente permanente sin SSN, Sable y Majority son servicios financieros que trabajan con bancos confiables para ofrecer cuentas corrientes y otros servicios financieros a los inmigrantes en los EE.UU.
Si no tiene una residencia permanente ni un SSN, no podrá abrir una cuenta bancaria en los EE.UU. Aún así, es posible que pueda abrir uno desde el extranjero, por ejemplo, a través de un banco de reserva completa como Zenus Bank, o a través de una opción de cuenta multidivisa como Wise Account (que recomendamos para la mayoría de los no residentes) o Revolut.
💼 ¿Puede un no ciudadano abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos?
🏦 ¿Cuáles son los mejores bancos estadounidenses para no residentes?
La cuenta Wise, que le brinda detalles de cuenta bancaria en USA y una tarjeta de débito para gastar en más de 50 monedas, incluidos dólares estadounidenses. Y Revolut, que es una institución de dinero electrónico que le proporciona una cuenta para enviar y recibir dinero (local y extranjero), además de una tarjeta de débito VISA para gastar como un local.
🌍 ¿Cómo abro una cuenta bancaria en los EE. UU. desde el extranjero?
La mejor manera de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde el extranjero es con Wise, que le brinda detalles de una cuenta americana y una tarjeta de débito para gastar en más de 50 monedas, incluidos dólares estadounidenses. Si desea realizar una inversión significativa y no le importa pagar tarifas altas por una cuenta corriente completa, entonces Zenus Bank, un banco estadounidense extraterritorial de reserva completa, es probablemente el banco que más le convenga.
📂 ¿Cómo abro una cuenta bancaria en USA para extranjeros?
Como extranjero, puede tener muchas opciones para abrir una cuenta bancaria en USA dependiendo de su estado de residencia:
- Residente permanente: podrá abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos sin ningún problema. Simplemente haga una llamada o ingrese en línea para hacer una cita en la sucursal más cercana de cualquiera de los principales bancos, como Wells Fargo, Capital One, JPMorgan Chase, Citibank o Bank of America, y abra una cuenta allí.
- Residente permanente sin SSN: tendrás algunas opciones, como Sable, Majority o Revolut. De lo contrario, solicite un ITIN para abrir una cuenta bancaria completa en un banco estadounidense.
- Ni residencia permanente ni SSN: no podrá abrir una cuenta bancaria en USA, aún así, es posible que pueda abrir una de forma remota a través de un banco de reserva completa como Zenus Bank, o a través de una opción de cuenta multidivisa como Wise (que recomendamos para la mayoría de los no residentes).
🔢 ¿Con qué banco puedo abrir una cuenta sin un SSN?
Los grandes bancos tradicionales en los Estados Unidos generalmente no le abrirán una cuenta sin identificación de contribuyente. Puede visitar su sucursal local para preguntar qué documentación adicional requieren para abrir una.
Las cuentas de cheques en línea como Sable y Majority le permitirán abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito sin un SSN.
¿Cuáles son las alternativas de SSN?
Si no es elegible para obtener un número de seguro social, puede solicitar un Número de identificación de contribuyente individual (ITIN). Los no ciudadanos que están obligados a pagar impuestos al gobierno (o tienen derecho a beneficios según los tratados internacionales) pueden obtener un ITIN.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria sin un número de seguro social?
Sí, se puede. Puede abrir una cuenta en un banco estadounidense con licencia completa si tiene un ITIN.
Si no tiene un ITIN, puede solicitar una cuenta bancaria en línea como Sable y Majority, que están diseñadas para inmigrantes, no residentes y recién llegados (debe mostrar prueba de residencia en los Estados Unidos o una visa de los Estados Unidos).
Si no tiene comprobante de residencia en los Estados Unidos, le recomendamos una cuenta Wise, que le brinda detalles de cuenta corriente de los Estados Unidos y una tarjeta de débito.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria comercial sin un SSN?
Sí, se puedes. Si no tiene un número de seguro social, necesitará un número de identificación de empleador (EIN).
¿Qué es una buena cuenta bancaria para estudiantes internacionales sin SSN?
Quizá te pueda interesar
¿Por qué confiar en Monito?
Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.
Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.
Más de 15 millones de usuarios de todo el mundo confían en Monito
Los expertos de Monito dedican horas a buscar y probar servicios.
Las comisiones de afiliados que podemos recibir no influyen sobre nuestra independencia.