Yurt Dışında Banka Hesabı Açmak: Online ve Ücretsiz

Yurt Dışında Banka Hesabı Açmak

Yurt dışında ödeme alma, yatırım veya ücretsiz para transferi gibi farklı sebeplerle yurt dışında banka hesabı açmak istiyor olabilirsiniz. Neyse ki gelişen yeni nesil bankacılık ve finans teknolojileri sayesinde yurt dışında banka hesabı açmak son yıllarda çok daha kolay hale geldi.

Özellikle uluslararası çalışan veya döviz cinsinde işlem yapan birçok kişi avantajlı bankacılık hizmetleri, düşük ücret ve cazip döviz kurlarından faydalanmak için yurt dışında banka hesabı açmanın yollarını arıyor.

Yurt dışında banka hesabı açmak söz konusu olduğunda, genel olarak iki ana seçeneğiniz vardır:

• 💻 Uluslararası dijital bir bankada hesap açmak
• 🏦 Yurt dışında fiziksel bir bankada hesap açmak

Yurt dışında fiziksel bir bankada hesap açmak için genellikle ilgili ülkede bulunmanız ve pasaport, vize veya ikamet belgesi gibi çeşitli belgeler sunmanız gerekir. Bazı yabancı ülke ve bankalardan uzaktan hesap açmak mümkündür fakat talep edilen belge sayısı arttığı gibi, sağlanması gereken koşullar çok daha farklı ve zorlayıcı olabilir.

Öte yandan, yeni nesil dijital bir bankada hesap açmak çok daha esnek ve hızlıdır. Online banka seçeneğine bağlı olarak ilgili ülkede bulunmanız dahi gerekmez. Dijital bankalar ayrıca, geleneksel bankaların sunduğu birçok avantaj ve hizmetin neredeyse aynısını sunarlar. Bu da dijital bankaları, klasik bankalara alternatif arayan birçok kişi için oldukça cazip birer seçenek haline getiriyor.

Bu içeriğimizde, her iki seçeneği de inceleyerek sizin için artılarını ve eksilerini paylaşacağız. Hadi başlayalım! 😉

Yurt Dışında Online Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Son yıllarda yeni nesil dijital bankalar, diğer adı ile "neobankalar", finans sektöründe daha da büyüyerek klasik bankacılık anlayışına karşı dişli bir rakip haline geldi. Şubesiz dijital bankalar, geleneksel bankalardan daha düşük ücretli olmaları, daha iyi döviz kuru sunmaları ve daha esnek bankacılık hizmetleri sunmaları nedeniyle her geçen gün daha da çok tercih ediliyorlar.

Yurt dışında banka hesabı açabileceğiniz en hızlı ve kolay yöntemlerden biri Wise'da Çoklu Döviz Hesabı açmaktır. Wise ile Euro bölgesi, İngiltere, Amerika veya Kanada'da ilgili ülkelerin para birimlerinde banka hesabı açabilirsiniz. Size özel sağlanan banka hesap ayrıntılarıyla o ülkelerin vatandaşı gibi para transferi yapabilir, para alabilir veya en iyi döviz kurlarından (Google'da gördüğünüz kur) yararlanabilirsiniz.

📌Wise tarafından sağlanan bu hizmet, Türkiye'de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değildir.

Avrupa'da ikamet ediyorsanız veya ilgili ülkeye yeni taşındıysanız dijital banka seçenekleriniz oldukça fazladır. Avrupa'da hızlıca online hesap açabileceğiniz yeni nesil şubesiz dijital bankalar arasında N26, Wise ve Monese'yi sayabiliriz. Bu bankalarda hesap açma koşulları hangi ülkede bulunduğunuza göre değişir. Örneğin sizden ülkede ikamet ettiğinize dair adres kanıtı ya da ülkede yasal olarak bulunduğunuzu gösteren oturum izni veya vize istenebilir. Ayrıca kart gönderimi için kalıcı adresiniz olmasa bile ilgili yabancı ülkede mutlaka bir adres sunmanız gerekir.

Amerika'da online banka hesabı açmak için en iyi dijital bankalardan biri Majority'dir. Majority'de hesap açmak için Amerika'da SSN numarasına gerek yoktur.

🗽 Amerika'da banka hesabı açma hakkında daha ayrıntılı bilgiye ihtiyacınız varsa detaylı yazımızı okuyun.

Peki şubesiz yeni nesil online bankalarda hesap açmanın avantajları nelerdir? Aşağıda bu soruya yanıt verdik. 👇

Dijital bir bankada hesap açmak size aşağıdaki avantajları sunar:

✔️Daha uygun: Geleneksel bankalara göre daha az masraflı yapısı sayesinde kullanıcılar daha düşük ücretlerden yararlanabilir.

✔️Daha erişilebilir: Belirli bir ülkede ikamet etme zorunluluğu aranmaz.

✔️Kullanıcı dostu: İnternet sitesi ve mobil uygulamaları genellikle iyi tasarlanmış olduğundan online ortamda gezinmesi kolay ve rahattır.

✔️Şeffaf: Müşteri ile iletişim dili daha yalın, kişiye özel, açık ve nettir.

✔️Küresel: Birçok dijital banka, hizmet paketlerinin bir parçası olarak sınır ötesi ödemeleri, uluslararası para transferlerini ve uygun döviz kurlarını öne çıkarma eğilimindedir.

Öte yandan, aşağıdaki dezavantajları göz önüne getirdiğimizde, yeni nesil dijital bankalar herkes için uygun olmayabilir.

❌ Şubesiz Bankacılık: Dijital bankaların nadiren kendilerine ait fiziksel şubeleri olur. Bu sebeple yüz yüze hizmet almak isteyen ve klasik bankacılık sistemine alışkın müşteriler için uygun bir seçenek olmayabilir .

❌ Sınırlı Hizmet: Geleneksel bankalar genellikle çok daha geniş finansal hizmet seçenekleri sunarlar. Öte yandan dijital bankaların hizmet kapsamı daha kısıtlı olabilir.

❌ Banka dışı: Bazı dijital bankalar aslında tam anlamıyla banka değildirler. Bankacılık hizmetleri sunan finansal teknoloji şirketleri olabilirler.

Yurt Dışında Online Banka Hesabı Açmak için Gerekenler

Yurt dışında online banka hesabı açmak için izlenmesi gereken adımlar ve ihtiyaç duyulan belgeler çeşitli faktörlere bağlı olarak değişir. Ancak genel olarak, yeni nesil dijital bir bankada online hesap açarken aşağıdakileri sunmanız beklenir:

• Pasaport veya ulusal kimlik kartı
• Adres bilgisi
• Geçerli telefon numarası
• Oturum kartı & vize

Halihazırda yabancı bir ülkedeyseniz N26, Wise veya Monese gibi yeni nesil bir dijital bankada yukarıdaki bilgileri sağlayarak evinizden çıkmadan hızlıca online banka hesabı açabilirsiniz. Bu bankalarda hesap açabilme koşulu bulunduğunuz yabancı ülkeye göre değişir. Hangi dijital bankada hesap açabileceğinizi görmek için buraya göz atın.

✅ Yurt dışında banka hesabı açmak için en kolay ve hızlı yollardan biri Wise'da çoklu döviz hesabı açmaktır. Wise'da EUR, USD, GBP para birimlerinde ilgili ülkede geçerli banka hesap bilgileri edinebilirsiniz. 👍

Yurt Dışında Uzaktan Banka Hesabı Açmak

Yurt dışında ikamet ediyor (örn: AB ülkeleri, Birleşik Krallık, ABD ve Kanada) ve farklı bir ülkede uzaktan banka hesabı açmak istiyorsanız bunun için en kestirme ve hızlı yöntem, Wise'da çoklu döviz hesabı açmaktır.

Wise üzerinden şu anda Euro bölgesi, İngiltere, ABD, Kanada, Avustralya, Yeni Zelanda, Singapur ve Macaristan'da uzaktan banka hesabı açmanız mümkündür. Nasıl mı? Wise ilgili yabancı ülkelerde sizin adınıza bir banka hesabı açar, yani Wise bir nevi size aracılık eder. Her şey tamamen yasal ve güvenlidir.

Wise hesabı ile USD, EUR, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD ve HUF olmak üzere 8 farklı para biriminde banka hesap bilgileri edinebilirsiniz. Wise'ın sunduğu hesap bilgileri ile tıpkı ilgili ülkenin vatandaşı gibi hiçbir kesinti olmadan hesabınıza ödeme alabilir veya para transferi yapabilirsiniz.

📌 Wise'ın sunduğu çoklu döviz hesabı hizmeti, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için maalesef henüz mevcut değildir. Wise hesabı edinebileceğiniz bir ülkede (örn; AB ülkeleri, Birleşik Krallık, ABD, Kanada) yaşıyorsanız, bu hizmetten yararlanabilirsiniz.

Türkiye'deki Bankalardan Yurt Dışı Banka Hesabı Açma

Yabancı ülkede hesap açmanın bir diğer yolu da yurt dışında şubeleri bulunan bankalara başvuru yapmaktır. Ancak bu bankalarda hesap açmak için gerekli koşullar oldukça farklıdır. Ayrıca hesap açma süreci çok daha uzundur ve birçok farklı belge sunmanız istenebilir. Bu seçenek daha çok yatırım yapmak isteyen veya yakında yurt dışına taşınacak kişiler için uygundur. Yine de daha ayrıntılı bilgi almak için ilgili banka ile iletişime geçmenizi öneriyoruz.

Yurt dışında şubesi bulunan bazı bankaları aşağıda sıraladık:

• Ziraat Bankası (İngiltere, Almanya, Bosna Hersek, Kosova, Karadağ, Yunanistan, Bulgaristan, Kuzey Kıbrıs, Gürcistan, Rusya, Türkmenistan, Azerbaycan, Özbekistan, Kazakistan, Irak, Suudi Arabistan, Bahreyn)
• İş Bankası (İngiltere, KKTC, Irak, Kosova, Bahreyn)
• DenizBank (Avusturya, Almanya, Rusya)
• HSBC (65 ülkede)
• ING Bank (40 ülkede)

Yurt Dışında Fiziksel Banka Hesabı Açmak

Yeni bir ülkeye taşınma veya uzaktan yurt dışında banka hesabı açmak söz konusu olduğunda birçok kişi için akla ilk gelen çözüm geleneksel fiziki bir bankada hesap açmaktır.

Yurt dışında fiziksel bir bankada hesap açmak için gerekli koşullar ülkeden ülkeye ve bankadan bankaya değişir. Bazı ülkelerde oturum izni olmadan hesap açmak mümkünken, bazı ülkeler ikamet izni veya adres kanıtı isterler. Bazı yurt dışı bankalarında belirli şartlar altında uzaktan hesap açmak mümkündür. Genel olarak uygulama ve kurallar her ülkeye göre değiştiği için sizden farklı belgeler talep edilebilir.

Yurt Dışı Banka Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler

Yurt dışında fiziksel bir bankada hesap açmak için gereken belgeler ülkeden ülkeye farklılaşabilir. İstenebilecek belgelerden bazıları aşağıdaki gibidir: 

• Pasaport
• Fotoğraflı kimlik belgesi
• İkametgah belgesi
• Oturum izni veya vize
• Çalışma belgesi
• Öğrenci belgesi
• Sosyal güvenlik numarası
• Çalışma belgesi
• Adres kanıtı
• Son üç aya ait fatura (su, elektrik, gaz vb.)

Yukarıdaki belgelerden hepsi olmasa da sizden en az bir veya ikisinin isteneceğini bekleyebilirsiniz. Hesap açmak istediğiniz yabancı ülke ve yabancı bankaya göre ihtiyacınız olan belgeler değişebileceği gibi sizden daha sonra ek belge de talep edilebilir. Bazı ülkelerde oturum izni veya ikamet kanıtı olmadan da hesap açabilirsiniz. Bazı ülkelerde yerleşik olmayan veya oturum izni olmayanlara farklı banka ücretleri uygulanır.

Bu bakımdan yurt dışında fiziksel bankalarda hesap açma süreci dijital bankalarda hesap açmaktan daha karmaşık olabilir.

✅ Yurt dışında geleneksel bir banka ile uğraşmadan, online ve hızlı bir şekilde banka hesabı açmak istiyorsanız kesinlikle Wise'da hesap açmanızı öneriyoruz. Wise ile USD, EUR, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD ve HUF para biriminde banka hesap bilgileri edinebilirsiniz. Wise'da hesap açmak için tek ihtiyacınız olan geçerli bir kimlik belgesidir.

Yurt Dışında Dijital mi Yoksa Fiziksel Banka mı Tercih Edilmeli?

"Yurt dışında banka hesabı açmak için klasik mi yoksa dijital bir banka mı tercih edilmeli?" sorusunun kesin bir yanıtı olmasa da, içinde bulunduğunuz koşullara göre birinin diğerine göre daha mantıklı olacağı durumlar mutlaka olacaktır.

Örneğin, hesap açmak istediğiniz yabancı ülkede ikamet etmek gibi bir seçeneğiniz veya isteğiniz yoksa Wise Çoklu Döviz Hesabını öneriyoruz. Wise uluslararası dijital bir hesap olmasıyla para alma veya gönderme gibi temel ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayacaktır. Üstelik klasik bankalardan farklı olarak, Wise ile herhangi bir hesap işletim veya bakım ücreti ödemezsiniz.

Wise üzerinden Avrupa ülkelerinde, Amerika ve Kanada'da banka hesabı açabilirsiniz. Benzer şekilde, yabancı bir ülkede yeniyseniz, fiziksel banka hesabı açma süreci ile uğraşmadan önce, Wise'da oturduğunuz yerden online olarak hızlıca banka hesabı açabilir, para gönderip para alabilirsiniz.

Bu hizmet, Türkiye'de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değildir.

Yabancı Banka Hesap Türleri

Yabancı banka hesap adları ve hesap türleri bankadan bankaya farklılık gösterse de yabancı bir ülkede hesap açarken aşağıdaki üç tür banka hesabı bulacaksınız:

• Çek hesabı (Checking account): Bu hesaplar genellikle günlük kullanıma ve transfer işlemlerine yöneliktir. Türkiye'deki vadesiz mevduat hesabı gibi düşünebilirsiniz.
• Tasarruf hesabı (Savings account): Bu hesaplara faiz işlenir ve para çekme işlemleri kısıtlıdır. Para uzun süre güvenli bir şekilde saklanır ve birikim sağlar. Türkiye'deki vadeli mevduat hesabı gibi düşünebilirsiniz.
• Çoklu döviz hesabı/Çok para birimli hesap: Çok para birimli hesap türü ile kendi para biriminiz dışında herhangi yabancı bir para biriminde hesap açabilirsiniz. Ayrıca uluslararası transfer işlemi, tasarruf ve yatırım gibi çeşitli amaçlar için kullanabilirsiniz.

Online bankalar size büyük olasılıkla ya çok para birimli hesap seçenekleri ya da bazı uluslararası işlevlere sahip çek hesabı seçenekleri sunacaktır. Öte yandan, yurt dışındaki geleneksel yabancı bankalar size her üç seçeneği de muhtemelen sunacaktır.