Virement International BNP : Tarifs, Mode d'Emploi & Solutions Pour Payer Moins Cher
Gabrielle Lorion
Guide
Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.
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Lire plusBnp Paribas est un groupe bancaire mondialement connu, bénéficiant d'un réseau étendu dans près de 70 pays. Cette présence internationale attire une clientèle de tout horizon. Pour autant, la BNP est-elle compétitive en ce qui concerne les virements internationaux ?
❌Non ! D'un côté, les virements internationaux réalisés en agence coûtent cher. De l'autre, les frais des virements internationaux en ligne sont dissimulés dans de mauvais taux de change. Par ailleurs, les délais sont longs et variables, rendant le tout difficile à appréhender.
Comment vous y retrouver ? Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur les virements internationaux BNP (frais, délais, démarches) et nos solutions pour transférer votre argent à l’étranger au meilleur prix.
👉 Vous avez également des comptes auprès d'autres banques traditionnelles ? Jetez un œil aux frais de virement internationaux de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale & du Crédit Mutuel.
💡Virement International BNP : À Savoir
- Un virement international en agence coûte minimum 34€, même pour un petit montant.
- Un virement international en ligne n'a pas de frais fixes, mais vous paierez une commission sur le taux de change. ❗ Celle-ci n'est pas clairement indiquée par BNP. Pour savoir combien vous coûte réellement votre virement international en ligne, vous devez calculer la commission BNP (la méthode détaillée ci-dessous).
- Recevoir un virement international sur son compte BNP coûte minimum 34€.
- Le délai d’un virement international BNP est de 2 à 3 jours ouvrables en zone SEPA et de 4 à 5 jours ouvrables dans les autres pays.
✅ Notre Conseil : Ils existent de nombreux services en ligne qui permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger à des frais biens inférieurs à ceux de BNP, et toute autre banque traditionnelle. En un clic, retrouvez sur Monito la meilleure offre pour votre virement international. 👇
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Guide sur le Virement International BNP :
- 01. Combien coûte un virement international BNP ?
- 02. Frais d'un virement international BNP en ligne : Attention aux frais cachés !
- 03. Quels sont les frais de réception d'un virement international BNP ?
- 04. Combien de temps pour recevoir un virement international BNP ?
- 05. Comment effectuer un virement international avec BNP ?
- 06. Comment envoyer de l'argent à l'étranger moins cher que par la BNP ?
- 07. Autres questions fréquentes sur les virements internationaux BNP
💶 Quels Sont Les Frais d’un Virement International BNP ?
Envoyer de l'argent à l'étranger avec la BNP peut coûter très cher. Voici les frais auxquels vous pouvez vous attendre :
1.Tarifs d’un Virement BNP en Zone SEPA
Bonne nouvelle. Un virement SEPA en euros n’est pas considéré comme un virement international, mais comme un virement local. Comme en France, votre virement BNP en Belgique, Espagne, Allemagne ou tout autre pays de la zone Euro sera gratuit si vous le réalisez en ligne. En revanche, il coûtera 5€ , si vous l'effectuez en agence.
👩🏫 La zone SEPA comprend les 27 pays de l'UE, le Royaume-Uni, la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre, Gibraltar et le Vatican.
2. Frais d’un Virement International BNP en Agence
Les virements internationaux à la BNP comprennent :
- Les virements hors zone SEPA ;
- Les virements en zone SEPA non libellés en euros (par exemple, un virement en livres sterling au Royaume-Uni).
En agence, les frais suivants sont appliqués aux virements internationaux :
- Commission d'émission : 0,06%. Minimum : 9,50€ - Maximum : 36€
- Frais additionnels de saisie : 0,04%. Minimum : 9,50€ - Maximum : 29€
- Commission de change sur les devises : 0,1%. Minimum : 15€ - Maximum : 29 €
❗ Attention : Si vous choisissez l'option sans frais pour le bénéficiaire (c'est-à-dire que les frais de réception du virement appliqués par la banque de votre bénéficiaire sont à votre charge), aussi appelé option "OUR", vous aurez à payer les frais facturés par la banque de votre bénéficiaire + 20,50€ de frais à la BNP. Nous vous déconseillons de prendre cette option.
Comparatif des Frais de Virement International BNP vs Alternatives 🥊
Voyons combien recevrez votre bénéficiaire aux USA, si vous lui envoyiez 500€ :
Délai | Le bénéficiaire reçoit | Modalités de paiement | ||
---|---|---|---|---|
BNP | ≈ 5 jours | 468 USD | Virement en agence | BNP |
2-3 jours | 500 USD | Virement | Currencyfair | |
2-5 jours | 499 USD | Virement / Carte bancaire | Wise | |
1 jour | 497 USD | Virement / Carte bancaire | TransferGo |
3. Tarifs d'un Virement International BNP en Ligne : Attention Aux Frais Cachés !
Un virement en ligne BNP hors zone SEPA en euros coûte 15€ (3€ si la banque du bénéficiaire est une filiale BNP Paribas).
Si vous effectuez un virement en ligne hors zone SEPA dans une devise étrangère, impossible de savoir précisément à l'avance combien celui-ci vous coûtera ! BNP n'est absolument pas transparent sur ses frais de virements internationaux en ligne. Sa fiche tarifaire indique simplement que "le taux de change appliqué inclut la marge commerciale de BNP PARIBAS". Est-il précisé à combien s'élève cette marge commerciale ? ❌Non ! On est d'accord, ce n'est pas très réglo... Non seulement vous paierez des frais sans vous en rendre compte, mais en plus ces frais peuvent varier à tout moment et en fonction des devises envoyées.
Comment Connaître le Coût Réel de Mon Virement International BNP ?
🧮 Sortez votre calculette et suivez les étapes suivantes :
- Sur votre compte en ligne BNP regardez le taux de change qui serait appliqué à votre virement international EUR-Devise étrangère.
Ex. : Vous voulez envoyer 1000€ à votre bénéficiaire au Royaume-Uni. Le taux BNP est 1 EUR = 0,80 GBP - Regardez le taux de change réel sur Google dans le sens EUR-Devise étrangère.
Ex. : Sur Google, le taux de change est 1 EUR = 0,85 GBP - Calculez la différence entre le taux de change réel et le taux BNP. Cette différence est la commission prise par BNP (sur chaque devise étrangère envoyée, vous payez ce nombre de frais).
Ex. : 0,85 - 0,80 = 0,05 GBP ➡ Je paye 0,05 GBP à BNP pour chaque livre sterling envoyée au Royaume-Uni. - Calculez le pourcentage que représente la commission BNP. Pour cela, divisez ce dernier chiffre par le taux de change réel de Google, puis multipliez-le par 100.
Ex. : 0,05 / 0,85 x 100 = 5,88% ➡ La commission BNP est de 5,88%. - Appliquez ce pourcentage au montant que vous souhaitez envoyer pour connaître le coût total de votre virement international.
Ex. : 5,88% x 1000€ = 58,80€ ➡ Dans cet exemple, le coût total de mon virement international de 1000€ vers le Royaume-Uni est de 58,80€.
💡 Astuce : Vous souhaitez connaître en un coup d'œil le coût de votre envoi d'argent à l'étranger & trouver le meilleur service ? Utilisez le comparateur en ligne Monito.
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💰 Recevoir un Virement International Sur Son Compte BNP : Combien Ça Coûte ?
Cher ! Voici les frais que vous facturera BNP si vous recevez un virement depuis l'étranger (hors zone SEPA) sur votre compte :
- Frais forfaitaires : 19€
- Commission sur change de devises : 0,05% jusque 75.000€ ; 0,025% au-delà de 75.000€. Minimum : 15€.
⏱ Délai d’un Virement International BNP Paribas
La durée de réception d’un virement international varie selon le pays dans lequel se trouve votre destinataire :
- En zone SEPA (les 27 pays de l’UE + Norvège, Islande, Liechtenstein, Suisse, Royaume-Uni), le délai est de 2 à 3 jours ouvrables;
- Dans les autres pays : le délai est de 4 à 5 jours ouvrables, soit environ une semaine calendaire !
💡 Le saviez-vous ? Certains services en ligne permettent la réception d'un transfert d'argent seulement quelques minutes après qu'il a été effectué. Retrouvez-les sur notre comparateur en ligne.
Comment Faire un Virement à l'Étranger avec BNP ?
👨💻 Comment Faire un Virement International BNP en Ligne ?
Étape 1 : Connectez-Vous à Votre Compte en Ligne BNP
Rendez-vous sur votre compte sur la plateforme web de la BNP ou l’application mobile et connectez-vous grâce aux identifiants qui vous ont été fournis par votre agence bancaire.
Étape 2 : Activez l'Option Virement International
Dans l'onglet paramètres des virements, activez l'option Virement International à l'aide de votre Clé Digitale.
Étape 3 : Ajoutez le Bénéficiaire de Votre Virement International
Sélectionnez "ajouter un bénéficiaire". Complétez les informations de votre bénéficiaire : nom, domiciliation, IBAN, code BIC ou SWIFT et procédez à la validation par SMS (le délai est de 24h) ou grâce à votre Clé Digitale (validation immédiate).
Étape 4 : Effectuez le Virement International
Vous pouvez à présent effectuer le virement international. Indiquez le montant que vous souhaitez envoyer, la devise et la date du transfert. Validez.
🏦 Effectuer un Virement International en Agence BNP
Vous pouvez également vous rendre en agence munis des coordonnées de votre bénéficiaire pour réaliser votre virement international. Mais attention, les frais sont beaucoup plus élevés.
💰 Les Alternatives Pour Économiser sur les Frais de Virement à l’International BNP
Si vous disposez d’un compte bancaire BNP et que votre priorité est de transférer des fonds facilement, sans que le coût ou le délai du virement ne soient des critères essentiels, alors le service de virement international de la BNP devrait vous satisfaire. En revanche, si vous souhaitez payer moins cher vos virements à l’étranger, ou que ceux-ci soient plus rapides, nous vous conseillons d’opter pour l’une de ces alternatives :
1ère Solution : Recourir à un Service Spécialisé dans les Transferts d’Argent Internationaux
Il existe de nombreux prestataires en ligne spécialisés dans les transferts d’argent internationaux, et c’est d’ailleurs la raison d’être de Monito : vous aider à trouver le meilleur prestataire pour envoyer votre argent à l’étranger.
Les services en ligne que nous sélectionnons sont parfaitement sécurisés et disposent de toutes les licences réglementaires nécessaires pour opérer dans les pays dans lesquels ils exercent.
Ces services ont été créés parce que les virements internationaux dans les banques traditionnelles coûtent cher, très cher 💰 . Et peuvent être longs, très longs. Ils permettent ainsi d’envoyer de l’argent dans la plupart des pays du monde, à des tarifs redoutables.
Avec Monito, pas de mauvaise surprise ! En un clic, vous saurez exactement quelles sont les meilleures offres et combien votre destinataire recevra. Adieu les frais cachés ! 👋
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2ème Solution : Optez pour un Compte Multidevise 💱
Contrairement au compte-courant traditionnel, libellé uniquement en euros, le compte multidevise permet de détenir plusieurs devises sur un seul et même compte. Ce type de compte bancaire présente plusieurs avantages :
- ✅ Ne pas être obligé de convertir ses devises quand on reçoit un paiement de l'étranger et éviter ainsi de payer les frais liés à la conversion ;
- ✅ Pouvoir effectuer des paiements avec les devises étrangères à disposition sur notre compte ;
- ✅ Avoir la possibilité d'acheter des devises en ligne lorsque les taux sont les plus intéressants ;
- ✅ Effectuer des virements internationaux à bas prix ;
- ✅ Recevoir des paiements depuis l’étranger comme s’il s’agissait d’un virement local : bye-bye les frais de virements internationaux pour vous et l’expéditeur !
Un compte multidevise intéressera particulièrement les personnes qui réalisent souvent des transactions dans des devises étrangères, celles qui préparent une expatriation ou qui reçoivent des paiements de l’étranger.
Nous recommandons le compte multidevise Wise, gratuit et aux nombreuses fonctionnalités.
Pour tout savoir sur les comptes multidevises, RDV sur notre comparatif des meilleurs comptes multidevises.
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FAQ sur les Virements Internationaux BNP
Comment effectuer un virement international avec mon compte BNP ? 💸
Les virements internationaux BNP peuvent être effectués en agence ou en ligne, depuis le site BNP ou son application mobile. Il faudra que vous disposiez des coordonnées bancaires complètes de votre bénéficiaire. En ligne, il faut également que vous activiez l'option "virement international" dans les paramètres de votre compte.
Comment activer les virements internationaux sur mon compte BNP ? 🔐
Pour activer l'option virement international sur votre compte BNP Paribas, RDV dans les paramètres de virement du site BNP ou de l'application mobile, et entrez votre Clé Digitale. Vous pouvez aussi contacter votre conseiller bancaire.
Combien coûte un virement international BNP ? 💲
Le tarif diffère si vous effectuez le virement en agence ou en ligne, sur le site BNP ou l'application mobile.
En agence, vous aurez à payer des frais d'émission (9,50€ minimum), des frais de saisie (9,50€ minimum) et une commission sur le taux de change (15€ minimum). Les frais minimums sont donc de 34€ par virement international.
En ligne, vous n'aurez pas de frais fixes. En revanche, vous paierez une commission sur le taux de change. Celle-ci n'est pas communiquée par BNP ! Pour la calculer, suivez notre tuto ci-dessus.Quel est le taux de change BNP pour les virements bancaires internationaux ?💱
Pour un virement international réalisé en agence, BNP applique une commission sur le taux de change de 0,1%, avec un minimum de frais de 15€, ce qui signifie que pour tout virement de 15.000€ ou moins, vous paierez 15€ de frais sur change (en plus d'autres frais), même si votre virement n'est que de 100€ !
Pour un virement international en ligne, BNP ne communique pas clairement sur la marge prise sur le taux. Le seul moyen pour savoir à combien elle s'élève est de la calculer. Retrouvez la méthode détaillée ci-dessus.Combien de temps un virement international BNP Paribas prend-il ? ⏱
Les délais varient selon le pays du bénéficiaire, mais un virement international BNP prend 2 à 3 jours ouvrables en zone SEPA, et 3 à 5 jours ouvrables hors zone SEPA.
Quel est le montant maximum d'un virement international BNP ? 💰
BNP Paribas ne communique pas officiellement sur le plafond d'envoi ou de réception d'un virement international. Si vous souhaitez envoyer un gros montant à l'étranger (plusieurs milliers d'euros), nous vous conseillons de contacter au préalable votre conseiller.
Comment ajouter un bénéficiaire étranger aux virements BNP ? 👨💻
La procédure est identique à l’ajout du bénéficiaire d’un virement local. Vous devrez indiquer son nom et ses coordonnées bancaires (domiciliation bancaire, IBAN, code BIC ou SWIFT). Attention à bien renseigner l'intégralité des informations nécessaires. À défaut, des frais additionnels vous seront facturés.
Comment recevoir un virement international sur son compte BNP ? 💳
Pour recevoir un virement international sur votre compte BNP, il suffit que vous fournissiez vos coordonnées bancaires à l’expéditeur du virement. Un RIB lui récapitulera toutes les informations dont il a besoin. De votre côté, vous n’avez aucune démarche à effectuer (attention aux frais de réception du virement).
Puis-je recevoir un virement dans une autre devise que l’euro sur mon compte BNP ? 💲
Vous pouvez détenir un compte dédié en devises auprès de la BNP. En revanche, les mêmes frais pour l'émission ou la réception d'un virement international s'appliqueront sur ce compte. Pour détenir +40 devises sur un seul et unique compte-courant, nous vous conseillons le compte multidevise Wise gratuit.
Cet article a pour but de rendre compréhensibles les virements internationaux avec la BNP. Il ne saurait être exhaustif. Les frais présentés correspondent aux conditions tarifaires valables à compter du 1er juillet 2022 à la BNP. Les tarifs peuvent varier selon l'année et les offres groupées de services auxquelles vous avez souscrit.
En Savoir Plus Sur Les Virements Bancaires Internationaux :
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