Avis & Test de Monabanq : Évaluation des Comptes & Cartes, Tarifs & Frais, Fonctionnalités, Service Client…

Monabanq propose un compte bancaire de qualité (7,1/10) qui se distingue particulièrement par sa fonction cashback sur l'ensemble des achats effectués par carte, la facilité de déposer des chèques et espèces sur son compte grâce aux distributeurs CIC et Crédit Mutuel et la qualité de son service client.

Les Fonctionnalités du Compte Monabanq

Monabanq propose 4 forfaits aux niveaux de prestations différents : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+.

Le compte Pratiq est le compte Standard de Monabanq également appelé "Compte Tout Compris".

Avec chaque forfait, vous disposez des fonctionnalités suivantes (certaines peuvent être payantes ou limitées selon les forfaits, pour plus de détails consulter notre section tarifs & frais) :

• Une carte Visa ;
• Du Cashback sur tous vos achats par carte qui vous permet de gagner 0,5% avec un compte Pratiq et Pratiq+ et 1% du montant dépensé avec les forfaits Uniq et Uniq+ (dans la limite de 80€ la première année) ;
• Un découvert autorisé, appelé "facilité de caisse", limité à 30 jours débiteurs, disponible dès l'ouverture du compte et variant de 150€ à 600€ selon étude de votre dossier;
• La possibilité de déposer vos chèques et espèces aux guichets automatiques Crédit Mutuel et CIC ;
• Une assurance des moyens de paiement (en cas de perte ou vol de vos moyens de paiements et papiers d'identité ainsi que lors d'achats réalisés sur internet).

Un chéquier peut également être mis à disposition, mais uniquement avec les comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+.

Monabanq propose l'ensemble de ses forfaits en compte-joint avec une ou deux cartes Visa. La première carte est incluse, la seconde est facturée (de 2€/mois pour une Visa Classic à 9€/mois pour une Visa Platinum).

L'offre bancaire de Monabanq comprend également un compte jeune réservé aux 16-18 ans pour 1,50€/mois avec carte Visa Classic.

Comment Alimenter son Compte Bancaire Monabanq ?

Un compte-courant Monabanq peut être approvisionné par virements, chèques ou espèces.

Le dépôt par chèque peut se faire de 2 façons :

1. À un guichet automatique du Crédit Mutuel (sauf Bretagne et Sud-Ouest) ou du CIC, grâce à votre carte bancaire. Le délai d'encaissement du chèque est en général de 1 à 2 jours ouvrés.
2. Par courrier, à l'adresse : Monabanq 59078 Lille cedex 9. Vous pouvez préparer la remise de votre chèque en établissant un bordereau numérique en ligne.

Le dépôt d'espèces sur votre compte Monabanq ne peut être effectué qu'aux guichets automatiques du Crédit Mutuel (sauf Bretagne et Sud-Ouest) ou du CIC.

Zoom sur les Cartes Visa Monabanq

L'ensemble des forfaits comprend de base une carte Visa Classic, mais vous pouvez opter pour une Visa Premier pour 2€/mois en plus ou une Visa Platinium pour 9€/mois supplémentaires.

Avec la carte Visa Classic vous disposez d'ores et déjà d'une assurance décès, invalidité et assistance médicale.

Avec la carte Visa Premier (la carte Gold) , vous disposerez de garanties supplémentaires pour toute la famille lorsque vous êtes en voyage : assurance annulation ou modification de voyage, assurance interruption de voyage, assurance retard de bagages, assurances dommages véhicules de location, assurance responsabilité civile à l'étranger et assurance neige.

La carte Visa Platinium vous offre les assurances précédentes, plus :

• Une assurance retard de transport ;
• Une assurance perte, vol, ou détérioration de bagages ;
• Un accès aux espaces "Lounge" des aéroports du monde entier ;
• Des tarifs privilégiés chez les commerçants partenaires ;
• Un Assistant Platinum disponible par téléphone pour organiser à votre place certaines tâches au quotidien.

Que vous optiez pour une carte Visa Classic, Premier ou Platinium, vous disposerez des mêmes plafonds à l'ouverture du compte, à savoir :

• 1000€ pour vos achats par carte, sur 30 jours glissants.
• 300€ de retraits sur 7 jours glissants.

Avec un compte-joint, les plafonds sont de :

• 750€ d'achats sur 30 jours glissants.
• 200€ de retraits sur 7 jours glissants.

Vous pouvez modifier temporairement ces plafonds depuis votre application, rubrique "Gestion des cartes" (attention toutefois, tous les clients ne sont pas éligibles à cette option).

❗ Pour modifier définitivement vos plafonds de cartes, il faudra soumettre votre demande par mail au service client, avec justificatif de revenus !

Monabanq propose une option intéressante pour épargner facilement : la "Carte qui épargne". En revanche, cette option n'est disponible qu'à condition de détenir un livret d'épargne Monabanq. Avec cette option, lors de tout achat par carte, Monabanq arrondit le paiement à l'euro supérieur et la somme non dépensée est versée sur votre compte d'épargne.

Notons enfin que les cartes Monabanq autorisent le paiement en plusieurs fois.

Les Options de Virement Monabanq

Monabanq offre la possibilité d'effectuer :

• Des virements classiques en zone euro : le délai est en général de 1 jour ouvré ;
• Des virements instantanés : virements effectués en quelques secondes 24h/24 7j/7 ;
• Des virements internationaux (hors zone Sepa ou en devises) : le délai varie selon le pays, la banque et la devise.

Les plafonds des virements varient selon le compte de destination :

1. Pour le bénéficiaire d'un compte en France, le plafond est de 20.000€/jour, 80.000€/semaine et 120.000€/mois.
2. Pour un bénéficiaire à l'étranger, le plafond est de 3000€/jour, 12.000€/semaine et 18.000€/mois.

Notre Avis sur l'Application Mobile Monabanq

L'application mobile de Monabanq est d'excellente qualité. Elle a d'ailleurs reçu de très bons commentaires sur l'App Store et le Google Store, où elle est notée plus de 4,5/5. De l'avis de nombreux clients, l'interface est claire et facile d'utilisation. L'application Monabanq permet notamment d'accéder aux fonctionnalités suivantes :

• Accéder immédiatement au solde de son compte et aux plafonds de sa carte ;
• Bloquer et débloquer sa carte ainsi que les paiements sur internet, pour protéger son compte ;
• Catégoriser les dépenses pour faciliter la gestion de son budget ;
• Localiser les distributeurs CIC pour effectuer la remise de chèques ou d'espèces.

Monabanq & les Applications de Paiements Mobiles

Si vous le souhaitez, vous pourrez associer votre compte Monabanq aux applications de paiements mobiles Lyf ("Paylib sans contact", "Paylib entre amis" et "Paylib en ligne") et Apple Pay.

Google Pay et Samsung Pay ne sont pas disponibles avec Monabanq.

Le Service Client Monabanq

Le service client de Monabanq est clairement un atout majeur de cette banque en ligne. De nombreux clients se sont montrés satisfaits du support commercial et Monabanq a été élue Service Client de l'Année 2022 (pour la 5ème année consécutive) dans la catégorie Banque en ligne.

Pour obtenir de l'aide, les clients Monabanq peuvent :

• Contacter un conseiller par chat ;
• Appeler le service client au 0.800.076.176, il s'agit d'un numéro de téléphone gratuit ;
• Envoyer un email par la page de contact de l'Espace Client ou de l'application mobile.

Les conseillers Monabanq sont joignables en semaine de 8h jusque 21h et le samedi de 8h jusque 16h (sauf jours fériés).

Monabanq, une Offre Bancaire Complète

Monabanq dispose d'une offre complète et diversifiée de services bancaires, à savoir :

• Une offre de prêts pour tout type de projets : crédit immobilier, crédit auto-moto, crédit travaux, crédit renouvelable ;
• Une offre de placements et d'épargne : assurance-vie, compte-titres, PEA, SCPI, Livret A, LDDS, Livret croissance, Livret d'épargne Monabanq (à combiner avec l'option "carte qui épargne") ;
• Diverses assurances : assurance habitation, assurance auto, assurance décès, mutuelle, assurance perte de revenus.

Monabanq propose également un compte-courant pour les auto-entrepreneurs à 9€TTC/mois. Notons qu'il s'agit de l'unique compte professionnel Monabanq, cette dernière ne proposant pas de compte pro pour les sociétés ou autres entrepreneurs individuels.

Monabanq présente des tarifs plutôt bons (7,4/10) bien qu'ils ne soient pas les plus compétitifs du marché (mais là n'est pas l'avantage de Monabanq, qui se démarque surtout par la qualité de ses services : cashback, approvisionnement du compte par chèques et espèces facilité par rapport aux autres banques en ligne et service client).

Monabanq propose 4 forfaits aux niveaux de prestations et frais différents, dont voici le détail :

Le Compte Pratiq de Monabanq - 2€/mois

Le compte Pratiq de Monabanq est le forfait standard. Les frais de tenue de compte s'élèvent à 2€/mois. À la différence des 3 autres forfaits, il ne comprend pas de chéquier.

Le cashback est de 0,5% des achats effectués par carte bancaire (maximum 80€ la première année).

Les paiements et retraits d'espèces en zone euro sont gratuits.

Comme tous les comptes Monabanq, vous pouvez disposer d'un découvert autorisé. En revanche, il faudra payer 8€ de frais unique pour sa mise en place.

Les dépôts de chèques sont gratuits, mais les dépôts d'espèces sont facturés 5€ par opération.

En déplacement à l'étranger, des frais élevés vous seront facturés :

• Les retraits sont facturés 2% (minimum 1€ de frais) ;
• Les paiements en devises étrangères coûtent 2% du montant débité.

Les virements internationaux (hors zone euro), émis ou reçus, coûtent 0,1% du montant (avec minimum 20€ de frais par transaction) + 0,1% de commission de change.

Enfin, si vous souhaitez bénéficier d'une assurance de vos moyens de paiements, il faudra payer 2€/mois en plus.

Le Compte Pratiq+ de Monabanq - 3€/mois

Le compte Pratiq+ s'apparente au forfait Pratiq (frais de transactions identiques), avec quelques options supplémentaires :

• Mise à disposition de chéquier ;
• Mise en place du découvert autorisé gratuitement ;
• 4 dépôts d'espèces par an inclus ;
• 3 retraits d'espèces par an hors zone euro sans frais.

Le Compte Uniq de Monabanq - 6€/mois

Le compte Uniq de Monabanq, est un forfait premium qui comprend :

• Mise à disposition d'un chéquier ;
• 1% de cashback sur tous les achats effectués par carte bancaire ;
• Les dépôts de chèques gratuits ;
• Les retraits d'espèces et paiements gratuits en zone euro ;
• La mise en place du découvert autorisé, sans frais ;
• 4 dépôts d'espèces par an (au-delà, 5€/opération) ;
• 25 retraits d'espèces par an hors zone euro gratuits (au-delà, 2% du montant, minimum 1€ de frais) ;
• 50 paiements par an hors zone euro (au-delà, 2% du montant);
• Les virements internationaux sans frais d'opération, mais avec commission de change de 0,1% du montant ;
• Une assurance des moyens de paiements, papiers d'identité, clés (perte & vol) et portable (vol).

Le Compte Uniq+ de Monabanq - 9€/mois

Le compte Uniq+, à la différence du Compte Uniq simple, comprend en plus :

• 12 dépôts d'espèces gratuits par an ;
• Retraits d'espèces et paiements hors zone euro gratuits et illimités ;
• Les virements internationaux gratuits : sans frais d'opération ni commission de change ;
• Les opérations courantes réalisées gratuitement par les conseillers Monabanq.